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Comment refinancer votre équipement

De nombreux propriétaires d’entreprises ne savent pas par où commencer lorsqu’il s’agit de refinancer des équipements. Dans cet article, nous allons passer en revue les avantages du refinancement et la manière de s’y prendre. Nous examinerons plusieurs types de refinancement, ainsi que certains éléments à prendre en compte lors de cette opération. Enfin, nous répondrons à certaines questions courantes concernant le refinancement des équipements.

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Qu’est-ce que le refinancement, et comment fonctionne-t-il ?

Le processus de refinancement d’équipement est le processus d’obtention d’un bail dont les objectifs sont les suivants : 

  • Pour rembourser un prêt existant.
  • Pour obtenir des liquidités, prenez un nouveau contrat à plus long terme.
  • Pour financer l’achat/le solde à la fin du mandat.

Les avantages du refinancement de vos prêts d’équipement

Le refinancement d’un contrat de location d’équipement peut offrir plusieurs avantages, notamment :

  • De meilleures conditions de financement : cela peut vous faire économiser de l’argent à long terme, car le refinancement d’un crédit-bail vous apportera plus d’avantages que votre prêt.
  • Une période de remboursement plus longue : cela vous donne plus de temps pour rembourser votre contrat de location, ce qui peut être utile si vous avez du mal à payer les mensualités.
  • Plus de flexibilité : avec le crédit-bail, vous pouvez avoir plus de flexibilité en termes de montant d’argent que vous pouvez emprunter et de calendrier de remboursement.
  • Réduit les paiements mensuels : cela peut libérer de l’argent chaque mois que vous pouvez consacrer à d’autres dépenses. En outre, il consolide les prêts existants en un seul prêt : il est ainsi plus facile de suivre vos paiements mensuels et vous pouvez économiser de l’argent sur les frais. C’est un avantage de regrouper plusieurs prêts ou prêts professionnels en un seul paiement mensuel plus facile à gérer.

Comment refinancer un équipement – le processus à suivre

Lors du refinancement d’un équipement, il y a quelques éléments à garder à l’esprit. 

  1. Déterminez la valeur marchande actuelle de votre équipement. Pour ce faire, vous pouvez contacter un évaluateur d’équipement ou visiter des marchés d’équipement en ligne. Cela vous donnera une idée de la valeur marchande actuelle de l’équipement.
  2. Trouvez un prêteur qui propose le refinancement de l’équipement. Tous les prêteurs ne proposent pas ce type de financement, il vous faudra donc faire quelques recherches. Une fois que vous avez trouvé un prêteur, vous devez faire une demande. Dans la demande, vous devrez fournir des informations détaillées sur l’équipement à refinancer, notamment sa valeur marchande actuelle et les conditions du prêt existant.
  3. Choisissez le prêteur qui vous convient. Chaque prêteur a des conditions différentes. Certains considèrent la valeur marchande de l’équipement, d’autres la valeur de liquidation. Il est important de choisir un prêteur qui vous donne le meilleur retour sur investissement.

N’oubliez pas que le prêteur voudra également connaître la raison du refinancement. En effet, différents prêteurs offrent des conditions et des modalités différentes en fonction de l’objectif du refinancement. Par exemple, si vous refinancez pour obtenir un taux d’intérêt plus bas, le prêteur voudra savoir que l’équipement sera utilisé à des fins commerciales.

Les différents types de refinancement

Ce sont les principaux types de refinancement d’équipements :

  • Sale and lease back, lorsqu’il y a refinancement à 100% d’un achat effectué dans les 12 derniers mois.  Par exemple, chez Finco, si vous payez un équipement au cours des 12 derniers mois, nous pouvons le rembourser/refinancer à 100% sur présentation d’une preuve de paiement. 
  • Refinancement, 50 à 70 % de la valeur du marché si l’équipement a été acheté il y a plus d’un an et qu’il est « libre de toute obligation », donc entièrement payé.
  • Garanti, lorsque l’équipement faisant l’objet du refinancement est utilisé comme garantie pour le nouveau prêt ou le nouveau bail.  C’est le type de refinancement le plus courant et il offre généralement les meilleures conditions ;
  • Sans garantie, lorsque l’équipement à refinancer n’est pas utilisé comme garantie. Ce type de refinancement étant plus risqué pour le prêteur, il est souvent assorti d’un taux d’intérêt plus élevé ;
  • Le crédit-bail, lorsque l’équipement à refinancer est loué.  Ce type de refinancement n’implique pas de contracter un nouveau prêt, mais plutôt de renégocier les conditions de prêt du contrat de location.

Points à garder à l’esprit lors d’un refinancement

Le refinancement des prêts d’équipement est un excellent moyen d’obtenir l’équipement dont vous avez besoin à un prix abordable. Cependant, il existe de nombreux aspects du refinancement de l’équipement que les gens négligent ou n’envisagent pas. Voici quelques éléments à garder à l’esprit lorsque vous refinancez votre équipement :

  • Assurez-vous de savoir de combien d’argent vous avez besoin.
  • Assurez-vous que le prêt ou le crédit-bail d’équipement a été approuvé par le prêteur d’équipement avant de signer quoi que ce soit.
  • Veillez à obtenir un prêt ou un crédit-bail assorti de bonnes conditions en fonction de votre stratégie d’affaires.
  • Veillez à comparer les différentes options de refinancement de l’équipement avant d’en choisir une. Examinez attentivement les obligations supplémentaires, les conditions et les frais de documentation.
  • Prenez votre temps et lisez attentivement les petits caractères de tout accord avant de le signer.
  • N’oubliez pas que le refinancement n’est pas toujours la meilleure option pour tout le monde. Vous devez examiner attentivement toutes vos options avant de décider de refinancer votre équipement.

Si vous prenez le temps de considérer tous ces facteurs, vous serez en mesure de trouver l’option de refinancement de l’équipement qui vous convient le mieux, à vous et à votre entreprise.

Comment tirer le meilleur parti de votre matériel refinancé

Lorsque vous refinancez un équipement, il est important de vous assurer que vous en avez pour votre argent. Voici quelques moyens de vous assurer que vous tirez le meilleur parti de votre équipement refinancé.

1. Faites un plan

Ce n’est pas parce que vous avez obtenu un refinancement que vous pouvez devenir fou et commencer à dépenser sans compter. Vous devez toujours avoir un plan pour votre équipement et la façon dont vous allez l’utiliser. Le refinancement peut vous permettre d’obtenir un paiement mensuel moins élevé, mais il est toujours essentiel de faire preuve d’intelligence dans vos dépenses.

2. Connaître son équipement

Il est essentiel de connaître votre équipement de fond en comble avant de le refinancer. De cette façon, vous pouvez être sûr d’obtenir la meilleure offre possible. Vous devez également être conscient des problèmes potentiels qui pourraient survenir avec votre équipement, afin d’y être préparé.

3. Faites vos devoirs

Ne vous contentez pas de la première société que vous trouvez. Faire le tour du marché peut vous aider à obtenir les meilleures conditions possibles pour votre refinancement. Chez Finco, nous savons que nous offrons une proposition de valeur unique à nos clients. Si vous souhaitez recevoir des informations personnalisées sur votre projet de refinancement d’équipement, veuillez nous contacter.

4. Soyez prêt à négocier

N’ayez pas peur de négocier avec la société qui vous refinance. Si vous avez une bonne relation avec la société, elle sera peut-être disposée à travailler avec vous pour vous obtenir les meilleurs paiements possibles.

5. Lisez les petits caractères

Assurez-vous de bien comprendre toutes les conditions de votre refinancement avant de signer quoi que ce soit. Ainsi, vous ne serez pas surpris par des frais ou des pénalités cachés.

Conclusion

Le refinancement de votre équipement présente de nombreux avantages majeurs. Tout d’abord, vous pouvez économiser de l’argent aux taux d’intérêt actuels et rembourser votre équipement plus rapidement. Cela peut libérer des liquidités pour votre entreprise et vous aider à investir dans d’autres domaines. De plus, si votre équipement vieillit ou devient obsolète, le refinancement peut vous donner les fonds nécessaires pour le remplacer.

Il y a quelques points que vous devez garder à l’esprit lorsque vous refinancez un équipement. Tout d’abord, le processus et les opérations commerciales peuvent être complexes, alors assurez-vous d’avoir les ressources en place pour le mener à bien. Deuxièmement, il peut y avoir des pénalités pour le remboursement anticipé de votre prêt d’équipement, alors assurez-vous de vérifier avec votre prêteur avant de le faire.

Questions fréquentes sur le financement et le refinancement d’équipements

Qu’est-ce qu’un versement forfaitaire ?

Un paiement libératoire est une option d’achat résiduelle, généralement un paiement important, qui est effectué à la fin d’un contrat de prêt, après que des paiements plus petits ont été effectués pendant une certaine période.

Le refinancement par paiements forfaitaires est un processus par lequel vous remboursez votre prêt initial par un nouveau prêt dont le paiement forfaitaire est plus élevé. Cela peut être bénéfique si vous avez besoin de libérer des liquidités ou si vous souhaitez réduire vos paiements mensuels.

Le versement d’un ballon est également connu sous le nom de versement d’une somme forfaitaire.

Qu’est-ce que le cash-flow ?

C’est le mouvement des liquidités qui entrent et sortent d’une entreprise. Il mesure l’augmentation ou la diminution de la trésorerie disponible pour une entreprise. Elle peut être mesurée en tenant compte de toutes les sources et utilisations de la trésorerie au sein d’une entreprise. L’objectif de la gestion des flux de trésorerie est de s’assurer que l’entreprise dispose de suffisamment de liquidités pour faire face à ses obligations à court et à long terme. L’amélioration du flux de trésorerie est un avantage du refinancement de l’équipement.

Qu’est-ce que le capital d’équipement ?

La valeur nette de l’équipement est la valeur de l’équipement après le paiement de toutes les dettes associées à cet équipement. Elle est calculée comme la valeur comptable nette de l’équipement moins le solde impayé de tout prêt ou crédit-bail associé à cet équipement. Cette valeur peut être utilisée comme garantie pour un prêt ou pour négocier un meilleur taux d’intérêt sur un prêt.

Lorsque vous refinancez un équipement, vous devez avoir suffisamment de fonds propres dans l’équipement pour être admissible. Cela signifie que vous devez avoir un certain montant de fonds propres dans l’équipement que vous refinancez par rapport au montant que vous empruntez. Plus la valeur nette est élevée, plus vous avez de chances d’obtenir un prêt ou un crédit-bail de refinancement.