L’utilisation du crédit-bail pour financer de l’équipement peut être un moyen intelligent de conserver le capital, surtout au début de votre entreprise. Il vous permet d’obtenir des équipements et des services essentiels sans avoir à recourir à un prêt ou à faire un achat au comptant.
Supposons que vous ayez une entreprise et que vous cherchiez à la faire passer au niveau supérieur. Vous êtes prêt à améliorer votre équipement, mais vous n’avez pas assez de liquidités pour le faire. Que faites-vous ?
Si vous êtes dans cette situation, le crédit-bail peut être exactement ce dont vous avez besoin. Avec le crédit-bail, vous pouvez obtenir l’équipement dont votre entreprise a besoin sans avoir à effectuer un paiement initial élevé.
Qu’est-ce que le crédit-bail ?
Le financement d’équipement par crédit-bail est un processus simple par lequel une entreprise (le locataire) paie une société de crédit-bail d’équipement (le bailleur) pour utiliser l’équipement pendant une période déterminée. Le locataire accepte d’effectuer des paiements réguliers pendant la période de location et, à la fin de la période de location, il peut soit rendre l’équipement, soit l’acheter directement.
En bref, le secteur du crédit-bail mobilier vous aide à financer l’achat d’équipements professionnels sans avoir à payer d’avance. Au lieu de cela, vous effectuez des paiements réguliers sur une période de temps convenue – généralement de 24 à 72 mois.
Pourquoi le crédit-bail est une excellente solution
Lorsqu’il s’agit de financer des équipements pour votre entreprise, le crédit-bail peut être une excellente alternative à l’achat. En effet, l’achat direct d’équipements peut limiter votre capital et votre pouvoir d’achat, tandis que le crédit-bail vous permet de conserver vos liquidités et d’obtenir l’équipement dont vous avez besoin pour vous développer.
L’un des nombreux avantages du crédit-bail est la flexibilité qu’il offre. Vous pouvez louer une grande variété d’équipements – y compris ceux qui ne figurent pas dans les bilans ou qui sont amortissables sur plusieurs années.
Les autres avantages du crédit-bail sont les suivants:
Préserve les flux de trésorerie
Au lieu d’effectuer un paiement initial coûteux, vous pouvez étaler les paiements dans le temps et disposer de plus de liquidités pour vos opérations quotidiennes.
Maintien du crédit disponible
En contractant un prêt, vous utilisez une partie de votre crédit disponible, ce qui peut affecter votre capacité à obtenir de futurs prêts ou d’autres lignes de crédit en cas de besoin. Le crédit-bail permet de garder cette ligne de crédit ouverte au cas où vous en auriez besoin plus tard.
Paiements mensuels fixes
La plupart des contrats de location sont assortis de paiements mensuels fixes, ce qui facilite l’établissement d’un budget et la planification des dépenses puisque vous savez exactement à combien s’élèvera votre paiement chaque mois.
Contrat à durée déterminée
Lorsque vous louez de l’équipement, c’est pour une durée déterminée (de 24 à 72 mois). Ainsi, une fois le contrat terminé et l’équipement remboursé, vous n’aurez plus de paiements à effectuer.
Un avantage concurrentiel
Le crédit-bail peut vous donner un avantage sur la concurrence grâce à une plus grande flexibilité et à des paiements mensuels moins élevés. Vous pouvez avoir la possibilité de mettre votre matériel à niveau plus fréquemment et de déduire les paiements de location de vos impôts.
6 types d’équipements que vous pouvez financer par le crédit-bail
Transport
Si votre entreprise a besoin de voitures, de camions et d’autres véhicules qui nécessitent un entretien régulier ou des améliorations, comme des camions de nourriture ou des véhicules d’aménagement paysager, envisagez de les louer plutôt que de les acheter pour un usage professionnel. On peut en dire autant des transports aériens et/ou nautiques.
En bref, les véhicules sont essentiels pour un certain nombre d’entreprises et le crédit-bail peut vous aider à maintenir la flotte à jour.
Machines industrielles
Certaines petites, moyennes ou entreprises peuvent avoir besoin de machines industrielles telles que des chariots élévateurs à fourche ou des tracteurs. Ces grandes pièces d’équipement peuvent être très coûteuses et nécessitent souvent une formation supplémentaire pour les employés qui les utiliseront.
Le crédit-bail de machines par le biais de produits de financement d’équipement lourd donne aux entreprises la possibilité d’essayer de nouvelles technologies sans faire un gros investissement. Cela permet également aux employés d’acquérir de l’expérience dans l’utilisation des machines avant de décider de leur achat ultérieur.
Équipement de bureau
Si vous avez besoin de nouveaux ordinateurs, télécopieurs, imprimantes, photocopieuses ou tout autre type d’équipement de bureau, le crédit-bail est une excellente option. Le crédit-bail vous permet d’obtenir la technologie la plus récente ou de remplacer les articles usés selon les besoins, sans faire un gros investissement initial.
En fait, si vous profitez d’un programme de crédit-bail avec un paiement mensuel fixe, cela vous aidera à gérer les dépenses plus efficacement. Si vous choisissez cette voie, veillez à rechercher un partenaire financier qui propose une maintenance tout compris, de sorte que vos paiements mensuels incluent tous les coûts de service associés à votre équipement.
Équipement médical
Les cabinets médicaux peuvent bénéficier de la location d’équipements médicaux coûteux au lieu de les acheter directement. Il s’agit notamment des appareils de radiographie, des scanners IRM, des tomodensitomètres, des appareils à ultrasons, des appareils de dialyse, etc.
Équipement de restaurant
Les propriétaires de restaurants savent que l’équipement peut être mis à rude épreuve, en particulier dans la cuisine. Des cuisinières aux réfrigérateurs, les équipements de restaurant sont coûteux. Le crédit-bail peut être plus rentable que l’achat d’un nouvel équipement.
Systèmes informatiques et de télécommunications
Le matériel et les logiciels les plus récents deviennent souvent rapidement obsolètes, ce qui signifie que vous risquez de gaspiller de l’argent si vous achetez directement vos systèmes informatiques et de télécommunications. En revanche, le crédit-bail vous permet de mettre vos systèmes à niveau si nécessaire pendant la durée du contrat.
De quoi avez-vous besoin pour être admissible à un crédit-bail ?
Si votre entreprise envisage de louer des équipements, vous devez tenir compte de quelques facteurs pour déterminer si le crédit-bail est la meilleure option pour votre entreprise.
Le crédit-bail d’équipement par l’intermédiaire d’une banque exige que vous répondiez à certaines exigences avant d’approuver votre demande.
Ces conditions sont les suivantes :
Un bon score de crédit, qui est utilisé par les banques pour déterminer si vous êtes un emprunteur fiable qui remboursera le crédit-bail. Si votre score de crédit est inférieur à celui attendu, il peut être difficile d’obtenir une approbation de la banque.
Un flux de trésorerie solide pour rembourser le crédit-bail, que la banque peut vérifier grâce à vos états financiers. Votre entreprise doit avoir de solides antécédents en matière de flux de trésorerie et de génération de revenus pour pouvoir prétendre à un crédit-bail.
Votre entreprise doit être en activité depuis au moins deux ans ou plus dans la plupart des cas. Certaines banques peuvent autoriser des entreprises plus récentes mais exigent un minimum d’un an ou plus.
Derniers mots
Il y a beaucoup plus à prendre en compte lorsque vous louez de l’équipement plutôt que de l’acheter. De plus, avant d’entamer les négociations, vous devez garder à l’esprit le type d’équipement que vous souhaitez louer.
Que vous optiez pour la location d’un espace de bureau ou d’un équipement de bureau, il est important de connaître les avantages et les inconvénients liés à chaque option. Assurez-vous que ces informations sont bien discutées au sein de votre organisation avant d’entamer toute autre négociation.